Czym jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego (SKD) to rozwiązanie prawne, które chroni konsumentów przed nieuczciwymi działaniami banków, parabanków oraz firm udzielających tzw. chwilówek. Dzięki sankcji kredytu darmowego kredytobiorca może doprowadzić do sytuacji, w której spłaca wyłącznie kwotę pożyczonego kapitału, bez odsetek i dodatkowych kosztów.
Podstawą prawną sankcji kredytu darmowego jest art. 45 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
Jeżeli bank lub inny kredytodawca naruszył obowiązki wynikające z tej ustawy, konsument – po złożeniu odpowiedniego oświadczenia – ma prawo do rozliczenia kredytu bez odsetek, prowizji i innych opłat pozaodsetkowych.
W praktyce oznacza to, że kredyt staje się „darmowy”, a kredytobiorca oddaje tylko tyle pieniędzy, ile faktycznie otrzymał
Kto może skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Z sankcji kredytu darmowego może skorzystać wyłącznie konsument, czyli osoba fizyczna, która zawarła umowę kredytu lub pożyczki na cele prywatne, niezwiązane z działalnością gospodarczą.
SKD nie ma zastosowania do przedsiębiorców, nawet jeśli umowa została zawarta z bankiem.
Aby móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego, muszą być spełnione również następujące warunki:
-
kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza 255 550 zł,
-
umowa została zawarta na podstawie ustawy o kredycie konsumenckim,
-
kredyt lub pożyczka dotyczy m.in.:
-
kredytu gotówkowego,
-
pożyczki konsumenckiej,
-
kredytu konsumpcyjnego,
-
zakupu towarów na raty.
-
Jeżeli kredyt został już spłacony, sankcja kredytu darmowego nadal może przysługiwać – pod warunkiem, że od dnia spłaty ostatniej raty lub wcześniejszej spłaty zobowiązania nie minęło 12 miesięcy
Jakie korzyści daje sankcja kredytu darmowego?
Największą korzyścią wynikającą z sankcji kredytu darmowego jest fakt, że konsument nie musi płacić kosztów kredytu, takich jak:
-
odsetki,
-
prowizja za udzielenie kredytu,
-
marża banku,
-
opłaty przygotowawcze i administracyjne.
W przypadku kredytu już spłaconego bank lub pożyczkodawca ma obowiązek zwrócić wszystkie nadpłacone środki.
Jeżeli kredyt jest nadal spłacany, dochodzi do jego ponownego rozliczenia, a wysokość rat ulega obniżeniu.
Warto podkreślić, że skorzystanie z sankcji kredytu darmowego:
-
nie powoduje wypowiedzenia umowy kredytowej,
-
nie daje bankowi prawa do żądania natychmiastowej spłaty,
-
nie zmienia terminów płatności rat – zmienia się jedynie ich wysokość.
Sankcja kredytu darmowego – co dalej?
Ten artykuł stanowi pierwszą część cyklu poświęconego sankcji kredytu darmowego.
W kolejnych wpisach na blogu kancelarii zostaną omówione m.in.:
-
najczęstsze błędy banków w umowach kredytowych,
-
przykłady zapisów niezgodnych z ustawą o kredycie konsumenckim,
-
procedura skorzystania z sankcji kredytu darmowego krok po kroku.
Jeżeli posiadasz umowę kredytu lub pożyczki i chcesz sprawdzić, czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego, warto przeanalizować jej treść pod kątem zgodności z przepisami.